Chez Credit Suisse, deux décennies de promesses non tenues

Ce qui s’est passé

Alors que l’entreprise est encore dirigée par Lukas Mühlemann, l’énorme affaire de corruption touchant la compagnie pétrolière française Elf-Aquitaine révèle que 245 millions de francs suisses se trouvent chez Credit Suisse. Aux États-Unis, la banque est impliquée dans la manipulation du bilan du géant de l'énergie Enron . La participation de Credit Suisse dans une banque douteuse en Argentine est également révélée, mobilisant à nouveau la Commission fédérale des banques.

Ce qui s’est passé

En 2004, 60 millions de francs suisses d'origine douteuse apparaissent à nouveau dans les comptes de Credit Suisse – ils appartiennent cette fois à la mafia japonaise. Dans un même temps, la banque enfreint allègrement les sanctions: jusqu'en 2006, Credit Suisse traite des paiements à hauteur de 1,6 milliard pour des pays et des individus figurant sur la liste des sanctions américaines. Le montant des paiements venus d’Iran est particulièrement important.

L’une des pratiques des employés de Credit suisse consiste à remplacer le nom de la banque d’origine dans le système SWIFT par une description vague: «Commande d'un client». Credit Suisse dissimule ainsi la véritable nature des transactions.

Credit Suisse passe plus tard un accord avec les États-Unis et verse 536 millions de dollars d’amendes diverses pour ses pratiques. «Le comportement criminel de Credit Suisse dans cette affaire est tout simplement stupéfiant, tant par son ampleur que par sa complexité», déclare alors le procureur général américain Eric Holder. L’Autorité de surveillance des banques, la FINMA, réprimande sévèrement la banque.

Ce qui s’est passé

De 2004 à 2007, des membres d’un gang de trafiquants de drogue bulgare déposent des valises remplies d’argent liquide au siège de Credit Suisse, pour un total de 54 millions de francs suisses. La banque est actuellement jugée par le Tribunal pénal fédéral pour cette affaire. Le Ministère public de la Confédération (MPC) accuse Credit Suisse de blanchiment d’argent à grande échelle.

Les procureurs fédéraux estiment que Credit suisse a failli à tous les niveaux. Parmi les nombreuses lacunes dénoncées, un encadrement insuffisant des conseillers à la clientèle non expérimentés, des systèmes informatiques défaillants, une clarification et une documentation insuffisantes des opérations à risque et des profils des clients, ou encore une absence de vue d'ensemble sur l'activité des clients.

Au début de l’année 2008, Credit Suisse a également accepté des millions dans le cadre de ce qui s’est révélé l’une des plus importantes affaires de crime économique de Russie, dite l’affaire Magnitski. S’ensuivront des années d’enquête.

En parallèle, la banque participe à grande échelle à l’octroi de créances hypothécaires américaines pourries (subprimes), à l’origine de la crise financière mondiale de 2008. Elle est condamnée à payer aux autorités américaines un total de 5,28 milliards de dollars d'amendes et de compensations

Ce qui s’est passé

La banque contribue en réalité à l’évasion fiscale de nombreux citoyens américains jusqu'en 2009. Credit Suisse paie ensuite un montant de 2,8 milliards de dollars d’amende aux États-Unis. À titre comparatif, UBS, qui a aussi contribué aux délits fiscaux de l’époque, n’a dû payer «que» 780 millions. Dans sa déclaration de culpabilité, Credit Suisse reconnaît avoir opéré illégalement pendant des décennies et avoir «sciemment et volontairement» aidé des milliers de clients américains à cacher leurs avoirs au fisc.

La FINMA réprimande également la banque «pour violation grave des exigences en matière de garantie et d’organisation» dans le cadre de ses activités aux États-Unis.

Dans une autre procédure qui n'a pas encore été rendue publique, l’autorité de surveillance suisse est parvenue à la conclusion que la banque avait violé à plusieurs reprises son devoir de diligence dans la lutte contre le blanchiment d’argent de 2005 à 2010. Dans ce cas, la banque n’aurait pas sérieusement éclairci l’origine des avoirs de clients russes.

Ce qui s’est passé

À Hong Kong, la banque octroie des emplois aux membres de la famille et aux amis de hauts fonctionnaires chinois pour conclure de lucratifs investissements bancaires. Épinglé pour népotisme et corruption aux États-Unis, Credit Suisse verse plus tard 77 millions de dollars aux autorités américaines. Une filiale américaine de la banque est également condamnée à une amende de 16,5 millions de dollars pour avoir enfreint les réglementations antiblanchiment d’argent.

En Suisse aussi, Credit Suisse traverse de nouvelles turbulences, cette fois au sein de sa succursale genevoise, où un gestionnaire star de la banque détourne plus de 120 millions appartenant à l’un des plus gros clients de Credit Suisse. Le banquier est condamné à 5 ans de prison. Il se suicidera deux ans plus tard. À nouveau, la FINMA constate des lacunes flagrantes. Bien que le banquier vedette ait enfreint la réglementation pendant des années, Credit Suisse ne l’a jamais sanctionné. Au contraire: la banque l’a récompensé par des bonus de plusieurs millions.

Ce qui s’est passé

Au lieu d’aider les habitants des pays en développement, Credit Suisse contribue à la faillite d’un pays africain tout entier: le Mozambique. En 2013, la banque accorde à deux entreprises publiques mozambicaines un prêt d’un milliard par l’intermédiaire de sa succursale de Londres. Une grande partie de cet argent a été détournée par des fonctionnaires corrompus, rendant le pays insolvable - avec des conséquences dramatiques pour une population très pauvre.

Credit Suisse a ensuite dû payer aux États-Unis une amende d'environ un demi-milliard de dollars. Dans sa propre enquête, la FINMA est parvenue à la conclusion que la gestion des risques de la banque «comportait de graves lacunes» et que la banque avait violé son obligation de déclarer des soupçons de blanchiment d’argent.

La liste ne s’arrête pas là. Lorsqu’en 2015 des procureurs suisses et américains s’intéressent à des dirigeants de football corrompus, ils découvrent des millions blanchis sur des comptes de Credit Suisse. La FINMA lance trois enquêtes: une sur les fonds de la FIFA, une sur des fonds liés à une affaire de corruption de plusieurs milliards de dollars impliquant la compagnie pétrolière brésilienne Petrobras, et une sur les fonds corrompus d’un Venezuela en crise.

Dans les trois affaires, la FINMA est parvenue à la conclusion que Credit Suisse avait violé des «obligations de surveillance élémentaires en matière de lutte contre le blanchiment d’argent», «au fil des ans et à plusieurs reprises».

«Les comportements identifiés ne sont pas des cas isolés et ne concernent pas des unités organisationnelles isolées ou des segments de clientèle (spécifiques à un pays) de Credit Suisse, écrit la FINMA. Tous les rapports d'audit - FIFA, PDVSA, Petrobras - arrivent à une conclusion similaire dans tous les domaines et montrent le même schéma de manquements à la diligence due en matière de blanchiment d’argent. Le non-respect des exigences en matière de diligence raisonnable au sein de la banque est donc un problème général, qui a un impact significatif sur l’ensemble de son dispositif de lutte contre le blanchiment d’argent.»

Ce qui s’est passé

Sous le nouveau directeur général Tidjane Thiam, Credit Suisse fait surveiller des employés par des détectives privés. La banque commande les filatures de sept personnes entre 2016 et 2019. Les détectives suivent notamment le patron de la gestion de fortune de Credit Suisse et photographient sa femme. Même l’ex-mari de la petite amie de Tidjane Thiam, qui ne travaille pas à la banque, est visé.

La FINMA intervient à nouveau, constatant une fois encore des «défaillances importantes» dans la gouvernance d’entreprise de Credit Suisse. Les décisions concernant les filatures ont été prises de manière informelle et sans aucune justification compréhensible, et ce même si elles comportaient de grands risques de réputation. La direction a caché ces agissements, notamment en modifiant une facture. Le tout témoigne d'une «culture d'entreprise inappropriée d’une partie de la direction opérationnelle de Credit Suisse de l’époque», considère la FINMA.

Entre-temps, le détournement présumé de dons de plusieurs millions de dollars s’organise au Vatican. Des sommes importantes finissent sur des comptes suisses de la banque. À Londres, Paris et Amsterdam, les autorités mènent une perquisition à grande échelle dans les succursales de Credit Suisse, pour soupçons de fraude fiscale et de blanchiment d’argent. La presse fait état de 55’000 comptes suspects.

En décembre 2020, le Ministère public de la Confédération porte plainte dans l’affaire du gang de trafiquants bulgares, dont les membres sont venus jusqu’à la Paradeplatz pour déposer leurs valises remplies d’argent. Presque au même moment, la Réserve fédérale américaine annonce qu’elle a trouvé des lacunes dans le système de lutte contre le blanchiment d’argent de la banque aux États-Unis. Elle lui donne 90 jours pour y remédier.

Ce qui s’est passé

Malgré des signes d’avertissement clairs, la banque spécule sur des transactions à haut risque alors que d’autres grandes banques se tiennent à l’écart. Lorsque éclatent les scandales Greensill et Archegos, Credit Suisse doit passer des milliards par pertes et profits. Le fonds Archegos lui fait perdre à lui seul plus de cinq milliards.

Credit Suisse commande sa propre enquête. Une fois de plus, la deuxième banque de Suisse n’a d’autre choix que d’admettre des lacunes massives dans le système de contrôle et de gestion des risques.

Après tous ces scandales, il est temps pour le président de longue date de Credit Suisse, Urs Rohner, de partir. Son successeur n’abandonne pas les promesses.

Ce qui s’est passé

Fin 2021, Horta-Osório enfreint à plusieurs reprises les règles de quarantaine liées au coronavirus pour assister à des événements sportifs. Il démissionne dès janvier 2022.

Et maintenant, en réaction aux révélations «Suisse Secrets», Credit Suisse déclare:

Et la suite?

En vingt ans, Credit Suisse a payé plus de 10 milliards d’amendes diverses. Comment mettre fin à cette série noire? Il y a un mois, le célèbre dessinateur Chappatte publiait un dessin montrant des managers de Credit Suisse dans une salle de conférence. «Si on essayait une approche neuve et révolutionnaire?» propose le conférencier. Sur le tableau à côté de lui, il est écrit et souligné deux fois: «Les règles s’appliquent aussi à nous».